Lakáshitel 30 év alatt: már minden harmadik hitelt fiatalok vesznek fel

A magyar lakáspiacon látványos változás zajlik mostanában.

Míg korábban a 30 év alattiak kisebb szeletet hasítottak ki a lakáshitelek tortájából, addig mostanra már minden harmadik ilyen hitelt ők vesznek fel. Garam Dániel, a money.hu hitelszakértője szerint ez nem pusztán a fiatalok bátrabb hozzáállásának köszönhető, hanem a mindennapi nyomásnak, hogy lakni kell, családot alapítani, miközben az önerő gyűjtése egyre nehezebb.

„A fiatalok, akik most lépnek be a lakáspiacra, jóval tudatosabbak, mint akár én voltam az ő korukban.”

A lakáshitel 30 év alatt egyre népszerűbbé vált, mert a kormányzati támogatások, például az Otthon Start program, jelentősen megkönnyítik a belépést.

Garam Dániel a Business Class műsorában részletesen kifejtette, hogyan alakult ez a tendencia. 2025 elején az új lakáshiteleknél még csak 3,5 százalék volt azoknak az aránya, akik kevesebb mint 20 százalék önerővel vásároltak ingatlant. Decemberre ez az arány 17,3 százalékra ugrott. Ez egy hatalmas, megsokszorozódott változás, ami jól mutatja, hogy a fiatalok aktívan lépnek a saját otthon felé.

Mi áll a háttérben? Egyrészt a mindennapi élet nyomása.

Lakni kell, családot alapítani, és az önerő gyűjtése közben egyre nehezebb spórolni. A lakáshitel 30 év alatt ilyenkor jön képbe, mert jogszabályi segítségek is vannak, mint a 10 százalékos önerő vagy az Otthon Start kedvező kamata. Nem alanyi jog, szigorú feltételek kellenek, de a bankok is alaposabban vizsgálják a nagyobb hitelösszegeket. Budapesten például egy 50 milliós Otthon Start hitel törlesztőrészlete gyakran alacsonyabb, mint egy albérlet díja. Ráadásul nem kidobott pénz, hanem saját tulajdon épül belőle.

Garam Dániel saját példájával is illusztrálta ezt. Hat évvel ezelőtt vett egy 53 négyzetméteres lakást 21 millió forintért. Ugyanazt a törlesztőrészletet fizeti ma is, mint akkor, miközben a lakás értéke jelentősen nőtt, és a fizetése is emelkedett. Így arányaiban még kedvezőbb lett a teher. Szerinte mindig így van: minél messzebbre tekintünk, annál vállalhatóbbnak tűnik az eleinte ijesztő összeg. A lakáshitel 30 év alatt ezért sok fiatalnak reális opcióvá vált.

Persze van másik oldala is.

Ha valaki elveszíti a munkáját vagy csökken a család jövedelme – például babavárás miatt –, akkor a törlesztő komoly teherré válhat. Rizikó minden hitelfelvételnél van, de Garam szerint a fiatalok tudatosabbak, előre számolnak ezekkel. A banknak sem érdeke, hogy ingatlanokat halmozzon fel, ezért sok pénzügyi megoldással segítik át az átmeneti időszakokat. Az első lépés mindig a bank felé vezet.

A tendencia részben az Otthon Start programnak köszönhető, ami befolyásolta a piacot.

Változás várható, de nem holnap. Idén még maradhat a jelenlegi forma, jövőre pedig a jogosultsági kör szűkítése vagy a négyzetméterárak alakulása hozhat módosítást. A kamatok normalizálódnak: most 6-7 százalék körül van a piaci szint, de 4-5 százalékra csökkenhet, ha a gazdaság jól teljesít. Ez enyhítené az állami kamattámogatások terhét is.

Mi a helyzet az idősebbekkel?

Ha a fiatalok kereslete esetleg csökken, az árakra is hatással lehet, de Garam nem számít drasztikus esésre. Inkább kiegyenlítődést vár az új építésű lakások beáramlása miatt. A hitelkonstrukciók terén a jövő a szabályozási háttérben és a digitalizációban rejlik. Szomszédos országokban a független hitelezők már közvetlenül lekérdezhetnek adatokat a NAV-tól vagy a földhivataloktól, tableten indíthatják az igényt, és 3-4 napon belül szerződésig jutnak. Nálunk ez még 4-6-7 hét, rengeteg papírmunkával. Kombinált hitelek, támogatott és piaci elemek együtt különösen bonyolultak, ezért fontos, hogy szakértő legyen az ember mellett. Apró szabályok, mint az 50 vagy 49 százalékos tulajdonhányad a CSOK Plusznál vagy Otthon Startnál, könnyen megcsúsztathatnak.

Összességében a lakáshitel 30 év alatt ma már elérhetőbb és tudatosabb döntés, mint valaha. Aki figyelmesen tervez, az Otthon Start programot kihasználva, a banki megoldásokkal felkészülve építheti saját jövőjét. Garam Dániel tanácsa egyszerű: számoljunk előre, de ne féljünk a lépéstől, mert a saját otthon hosszú távon mindig megéri.

• Miért nőtt meg ennyire a 30 év alattiak aránya a lakáshitelekben? Erős a nyomás a családalapításra és önálló lakhatásra, miközben az önerő gyűjtése nehezebb. Az Otthon Start program és a 10 százalékos önerő lehetősége ösztönzi őket, így a statisztika 3,5 százalékról 17,3 százalékra ugrott.
• Mikor éri meg hitelből venni a lakást az albérlet helyett? Budapesten egy 50 milliós Otthon Start hitel törlesztője gyakran alacsonyabb az albérlet díjánál, ráadásul saját tulajdon lesz belőle, nem kidobott pénz. Garam saját példája is mutatja, hogy hosszú távon az érték növekedése és a fizetés emelkedése kedvezőbbé teszi.
• Milyen változások várhatók a hitelpiacon a jövőben? Idén még maradhat a jelenlegi forma, jövőre a jogosultsági kör szűkítése jöhet, a kamatok 4-5 százalékra csökkenhetnek, és a digitalizáció gyorsíthatja a folyamatot, mint a szomszédos országokban.

Kapcsolódó tartalmak:

Lakásárak emelkedése 2026 márciusában

Már minden harmadik lakáshitelt 30 év alattiak vesznek fel Magyarországon
Minden harmadik lakáshitelt 30 év alattiak vesznek fel