Személyi kölcsön összehasonlítással spórolj százezreket

A Netrisk most már a személyi kölcsönöket is összehasonlíthatóvá teszi, így az ügyfelek jelentős összegeket takaríthatnak meg.

Besnyő Márton a Business Class műsorban osztotta meg a legfontosabb tudnivalókat.

“Azok az ügyfelek, akik tudatosak és összehasonlítanak, legalább ezt a különbséget meg tudják takarítani.”

A Business Class műsorában a Jazzy Rádió FM90.9-en Besnyő Márton, a Netrisk Csoport Ausztriáért és Magyarországért felelős regionális ügyvezetője beszélt a személyi kölcsönök aktuális helyzetéről.

A Netrisk évek óta piacvezető a biztosítások összehasonlításában, tavaly azonban belépett a hitelpiacra is.

Így most már egy helyen hasonlíthatod össze nemcsak a biztosítási ajánlatokat, hanem a banki személyi kölcsönöket is hat országban, ahol összesen 12 millió ügyfelet szolgálnak ki.

A személyi kölcsönök piaca sokat változott az elmúlt időszakban. Besnyő Márton szerint az átlagos felvett hitelösszeg januárban 3,4 millió forint körül alakult, ami jelentős növekedés a korábbi évekhez képest. Az átlagos kamat a Magyar Nemzeti Bank adatai alapján történelmi mélypontra, 14,72 százalékra csökkent. A legjobb banki ajánlatok viszont már 10 százalék alatti kamattal elérhetőek. Ez a különbség nem elhanyagolható: akár 5-6 százalékos kamatkülönbség is előfordulhat, ami egy tipikus hitelnél 500-600 ezer forintos megtakarítást jelent a teljes futamidő alatt.

A futamidők általában 5-6 év körül alakulnak, de a legtöbben a leghosszabb lehetőséget választják, ami 7-8 év.

Néhány bank már 10 éves futamidőt is kínál, hogy a havi törlesztő alacsonyabb legyen. Egy 3 millió forintos kölcsönnél a legkedvezőbb ajánlatnál a törlesztőrészlet 45 ezer forint körül mozog, míg a drágább konstrukcióknál akár 55-60 ezer forint is lehet havonta. Éppen ezért érdemes alaposan körülnézni, mert a hosszabb futamidő mellett a törvényi előírások is könnyebben teljesíthetők, hiszen a havi törlesztő nem haladhatja meg a jövedelem meghatározott százalékát.

A személyi kölcsönök népszerűségét az is magyarázza, hogy szabadon felhasználhatók. A felmérések szerint az ügyfelek leggyakrabban lakásvásárlás önrészére, lakásfelújításra vagy autóvásárlásra fordítják a pénzt. A harmadik legfőbb cél a hitelkiváltás, ami idén különösen sláger lehet a csökkenő kamatkörnyezet miatt. A Magyar Nemzeti Bank legutóbbi 20 bázispontos alapkamat-csökkentése tovább javította a bankok forrásköltségeit, így egyre kedvezőbb ajánlatok jelennek meg a piacon.

A Netrisk platformján az összehasonlítás egyszerű.

A banki adatok egy része publikus, de a legtöbb pénzintézet együttműködik, és API-kapcsolaton keresztül érkeznek a legfrissebb ajánlatok. Így több száz konstrukció közül lehet választani anélkül, hogy órákat kellene tölteni a banki hirdetmények böngészésével. Aki siet, online elindíthatja az előszűrést, de a call centeres kollégák is segítenek személyre szabott tanácsokkal. Jelenleg a hiteligénylés még a bankok oldalán fejeződik be, de dolgoznak rajta, hogy a teljes folyamat néhány perc alatt online lehessen.

Ausztriában már most is előrébb tartanak. Ott a rendelkezésre álló adatok alapján scoringot is végeznek, így megmondják, mekkora eséllyel kapja meg valaki a hitelt egy adott banknál, és akár kamatkedvezményt is ki tudnak alkudni. Besnyő Márton szerint ezt a jó gyakorlatot még idén bevezetik Magyarországon is. A gyorsaság pedig óriási előny: a befogadás után egy-két munkanapon belül folyósíthatják a pénzt, és nem kell semmilyen fedezetet, törzskönyvet vagy kötelező kaskót biztosítani.

A hitelkiváltásnál különösen érdemes figyelni.

Aki korábban magasabb kamattal vett fel személyi kölcsönt vagy fogyasztási hitelt, most kedvezőbb feltételekkel válthatja ki. A bankok szívesen veszik át a jól fizető ügyfeleket, különösen ha az első 6-12 hónapban rendben voltak a törlesztések. A legmagasabb elérhető összeg 10 millió forint körül van, de speciális esetekben ennél is többet lehet tárgyalni magas jövedelem mellett. A legalacsonyabb összegek pedig 800 ezer forinttól indulnak, bár vannak még kisebb konstrukciók is.

Összességében a Netrisk megjelenése a hitelpiacon növeli a versenyt és a transzparenciát. Aki nem hasonlít össze, könnyen fizethet feleslegesen több tízezer forintot havonta. A platformon keresztül az ügyfelek nem csak tájékozódhatnak, hanem tudatosan dönthetnek, és akár jelentős összegeket spórolhatnak meg a mindennapokban. A kamatok további csökkenésével pedig várhatóan még több lehetőség nyílik majd a kedvező hitelekre, legyen szó lakásról, autóról vagy egyszerűen a meglévő tartozások kedvezőbb kiváltásáról.

1. Miért érdemes összehasonlítani a személyi kölcsönöket a Netrisken? Mert akár 5-6 százalékos kamatkülönbség is lehet az ajánlatok között, ami 500-600 ezer forintos megtakarítást jelenthet egy átlagos hitelnél.
2. Milyen célokra szokták leggyakrabban felvenni a személyi kölcsönt? Leggyakrabban lakásvásárlás önrészére, lakásfelújításra, autóvásárlásra, valamint meglévő hitelek kiváltására.
3. Hogyan indul a hiteligénylés a Netrisk platformján? Előszűrést lehet végezni online vagy call centeres segítséggel, a teljes folyamat pedig hamarosan teljesen online lesz, Ausztria mintájára.