A Jazzy Rádió FM90.9 Business Class műsorában Terbe Ernő, a Bankárnet Kft. alapító partnere részletesen beszélt az aktuális államilag támogatott vállalati hitelekről. A szakértő kitért a Széchenyi Kártya Program hosszú távú jelentőségére, a frissen indult vállalkozások speciális lehetőségeire és arra is, milyen következményekkel járhat, ha valaki nem figyel oda a hitel utáni kötelezettségekre. Az összefoglaló segít eligazodni a lehetőségek között, hogy a cégek a legkedvezőbb konstrukciót választhassák.
“A frissen alakult cégek is igényelhetnek akár 45 millió forintos államilag támogatott hitelt megfelelő fedezet mellett, miközben a Széchenyi Kártya Program keretében fix háromszázalékos kamattal juthatnak forráshoz a hazai kkv-k.”
Az alábbi cikk AI összefoglaló a műsorban elhangzott beszélgetés alapján. Kövesd velünk a legújabb AI trendeket! De… Pontos információkért hallgasd a rádiót, vagy hallgasd/nézd újra a hang és videó anyagainkat!
Államilag támogatott hitelek segítségével a magyar vállalkozások stabilabban tervezhetik a jövőjüket.
A Széchenyi Kártya Program már több mint két évtizede segíti a hazai kkv-szektort.
Ez a konstrukció 2002 óta működik és az alapítás óta több mint nyolcezer-ötszáz milliárd forintot helyezett ki a magyar vállalkozásoknak. Több mint félmillió szerződés született eddig, ami azt jelenti, hogy a kilencszázezer hazai kkv közül szinte minden második már részesült ebben a támogatásban. Az ügyfél mindössze három százalékos fix kamatot fizet, a fennmaradó részt pedig az állam állja. Számos termék közül választhatnak a cégek, legyen szó folyószámlahitelről, likviditási hitelről, beruházási hitelről, mikrohitelről, lízingről vagy agrárkonstrukcióról.
Frissen alakult vállalkozások is hozzáférhetnek ezekhez a forrásokhoz.
Aki most indítja el a cégét, pénzügyi múlt hiányában is kaphat államilag támogatott hitelt. Ilyenkor azonban ingatlanfedezetre vagy harmadik személy kezességvállalására van szükség. A tulajdonos vagy akár egy rokon, barát is mögé állhat az ingatlannal anélkül, hogy azt a cégbe kellene apportálni. Akár negyvenöt millió forintig is felvehető szabad felhasználású vagy beruházási hitel, és a kamat hat egész öt tized százaléktól fixen elérhető tizenöt évre. Ez nagy könnyebbséget jelent az induló vállalkozásoknak.
A KAVOSZ és a partnerintézmények széles körben elérhetővé teszik a konstrukciókat.
A Széchenyi Kártya Programot a KAVOSZ koordinálja, de több intézmény is részt vesz benne. Érdemes először a saját kereskedelmi banknál érdeklődni, mert ott gyakran one-stop-shop megoldással elintézhető minden. Ha ott mégsem vállalják, akkor jöhet az MFB, az Eximbank vagy a Garantika. A Bankárnet Kft. szakértői tizenöt pénzintézetet és tíz pénzügyi vállalkozást képviselnek, így pontosan tudják, melyik konstrukció hol a legkedvezőbb az adott cégprofilhoz.
A dokumentáció és a bürokrácia komoly felkészülést igényel.
Egy átlagos Széchenyi hitel átfutási ideje másfél-két hónap, míg a nulla százalékos technológiai beruházási hiteleknél inkább három hónapra kell számítani. Több száz oldalas dokumentáció is összeállhat, mert mérlegeket, főkönyvi kivonatokat, ajánlatokat kell benyújtani. Éppen ezért nagyon megéri tanácsadót bevonni, aki ismeri az apró betűs részeket és tudja, mire kell különösen figyelni. Aki egyedül próbálkozik első alkalommal, könnyen elakadhat a részletekben.
A múltbeli és a tervezett számoknak is rendben kell lenniük.
A bankok nemcsak a jövőbeli üzleti tervet nézik, hanem a korábbi éveket is. Fontos, hogy az árbevétel és a nyereség kedvező tendenciát mutasson, ne legyen negatív saját tőke vagy hárommillió forint alatti érték. Rendezett NAV- és munkaügyi kapcsolat, valamint a magán- és vállalati hitelek pontos törlesztése is elengedhetetlen. Aki napi vagy havi szinten nem követi a saját cégének pénzügyi számait, az könnyen kellemetlen meglepetésekkel találkozhat a hitelbírálat során.
A hitel felvétele után sem ér véget a történet.
A likviditási hiteleknél évente újra be kell nyújtani a hiteligényt, és a bank minden évben felülvizsgálja a helyzetet. Ha az árbevétel az előző évhez képest ötven százalék alá esik, előfordulhat, hogy csökkentik vagy visszavonják a hitelt. Ebben az esetben a háromszázalékos államilag támogatott kamat átvált piaci kamatozásra, ami tíz-tizenkét százalékot is jelenthet. A beruházási hiteleknél pedig számlákkal kell igazolni a felhasználást, különben vita támadhat a folyósítás körül.
Milyen fedezet kell egy frissen alakult cégnek az államilag támogatott hitelhez? A tulajdonos vagy harmadik személy ingatlana is elegendő fedezet lehet, nem feltétlenül kell a céges vagyonba tenni. Akár negyvenöt millió forintig is elérhető konstrukció fix kamattal.
Mi a kockázata, ha a vállalkozás árbevétele jelentősen csökken a hitel futamideje alatt? A likviditási hiteleknél éves felülvizsgálat van, és ötven százalékos árbevétel-csökkenés esetén a bank visszavonhatja a támogatott kamatot. Ekkor hirtelen piaci kamatra vált a hitel, ami komoly többletterhet jelent.
Érdemes tanácsadót igénybe venni, vagy egyedül is megoldható a hitelfelvétel? A dokumentáció mennyisége és az apró betűs feltételek miatt rutinos tanácsadóval sokkal gyorsabb és biztonságosabb a folyamat. Aki első alkalommal próbálkozik egyedül, könnyen elakadhat a bürokráciában.
Beke Zsuzsa, a Richter Gedeon csoportszintű PR, CSR és kormányzati kapcsolatok főosztályvezetője másodszor is a szakmai PR toplista élére került. A siker mögött egy elkötelezett csapat, innovatív kampányok és valódi társadalmi értékteremtés áll. A beszélgetés során szó esett a gyógyszeripar sajátos kommunikációs világáról, a globális jelenlét kihívásairól és a felelős vállalati működésről is. "A ma már nincsenek egyéni teljesítmények a corporate világban, a díj a látható kampányok és a csapat […]
